Cerca de 82% das transações bancárias no Brasil foram feitas por canais digitais no último ano. As estatísticas são da Pesquisa de Tecnologia Bancária 2025 da Federação Brasileira de Bancos (Febraban). Ao todo, foram feitas 208,2 bilhões de operações. Deste total, 75% delas são no celular, o que equivale a 155 bilhões de transações. Deste modo, o mobile banking (banco móvel) vem como principal interface financeira. Assim, os bancos digitais no WhatsApp despontam como alternativa natural.
Com 147 milhões de usuários ativos, o aplicativo atinge 99% dos brasileiros conectados. Com isso, cria condições únicas para transformar conversas em operações financeiras cotidianas.
Operações crescem e bancos digitais se formam no Whatsapp
O volume de operações via aplicativos de mensagens cresceu 76% em 2023, o que provocou alcance de 125,2 milhões de transações.
O WhatsApp ampliou esse papel ao anunciar integração com contas bancárias para viabilizar o Sistema de Pagamentos Instantâneos (Pix) dentro das conversas. Essa tendência, portanto, fortalece a percepção do aplicativo como “nova agência”, capaz de oferecer transferências, pagamentos e consultas sem necessidade de acessar múltiplos aplicativos.
Entretanto, especialistas apontam riscos: a dependência de uma plataforma estrangeira gera vulnerabilidades e a exposição a golpes digitais cresce junto ao uso. Pesquisas recentes mostram que sete em cada dez brasileiros notaram aumento de fraudes com o Pix em 2024. Apesar disso, os bancos digitais no Whatsapp só crescem.
IA e personalização no atendimento financeiro
Para dar suporte a esse processo, os bancos brasileiros projetam R$ 47,8 bilhões em investimentos em tecnologia em 2025, alta de 13% frente ao ano anterior, conforme a Febraban. A inteligência artificial (IA) absorve parte significativa desses recursos, com foco em chatbots mais sofisticados, detecção de fraudes e ofertas personalizadas.
Nesse contexto, os bancos digitais no WhatsApp buscam combinar automação com proximidade, reduzindo custos e oferecendo serviços cada vez mais personalizados. Essa estratégia levanta debates sobre transparência e risco de exclusão de consumidores menos familiarizados com tecnologia.
Além disso, a integração da IA ao WhatsApp aumenta a concentração de dados em uma única big tech (gigante da tecnologia), ampliando os desafios regulatórios.
Desafios futuros para os bancos digitais no WhatsApp
O crescimento dos bancos digitais no WhatsApp sinaliza um futuro em que a fronteira entre serviços bancários e aplicativos de mensagens ficará ainda mais tênue. Contudo, três pontos exigem atenção:
- Segurança: o avanço de golpes no Pix pressiona instituições a reforçar sistemas de proteção.
- Privacidade: a concentração de dados sensíveis em plataformas estrangeiras gera risco de dependência.
- Inclusão: a digitalização pode afastar camadas da população que não dominam tecnologias móveis.
Nesse cenário, reguladores como o Banco Central do Brasil (BCB) e as próprias instituições financeiras precisarão alinhar inovação com segurança. Portanto, se bem administrada, a integração do WhatsApp ao sistema bancário pode tornar o Brasil referência global em serviços digitais, mas a velocidade da transformação exige respostas ágeis para evitar novas fragilidades.
