A Visa utilizou inteligência artificial (IA) para conter fraudes no Pix que somariam mais de US$ 90 milhões no Brasil entre abril e setembro (04/25–09/25). A solução antifraude, chamada A2A Protect, opera em tempo real e já identificou mais de 80% das tentativas de golpe no sistema de pagamentos instantâneos.
A tecnologia está em fase piloto no país e é testada por instituições como Bradesco, Celcoin, Digio e Dock. Nesse período, o sistema analisou cerca de US$ 500 bilhões em transações, interceptando casos de risco antes da conclusão da transferência. Para a empresa, o projeto demonstra como o uso de IA pode reforçar a segurança no Pix e reduzir perdas bilionárias no ecossistema financeiro.
Crescimento das fraudes no Pix impulsiona avanço tecnológico
Desde o lançamento do Pix pelo Banco Central, em novembro de 2020, o número de golpes e fraudes no Pix cresceu em ritmo acelerado. Segundo dados públicos do Banco Central, o volume médio de registros saltou de 30 mil casos mensais em 2021 para 216 mil em 2023, chegando a 390 mil notificações por mês em 2024. No mesmo período, os prejuízos estimados subiram de R$ 2,9 bilhões para R$ 4,9 bilhões, um aumento de cerca de 70%.
Esse cenário de escalada de golpes no Pix levou bancos e fintechs a adotar soluções baseadas em inteligência artificial para prevenção de fraudes no Pix. Enquanto isso, a Visa busca se posicionar nesse contexto com uma tecnologia capaz de detectar padrões suspeitos em milissegundos, reduzindo o impacto financeiro e fortalecendo a confiança no sistema.
Assista ao vídeo abaixo e conheça os tipos mais comuns de fraudes do Pix:
IA amplia segurança e eficiência no sistema bancário
Com mais de 160 milhões de usuários ativos, o Pix tornou-se o principal meio de pagamento digital do país, além de, ao mesmo tempo, um dos mais visados por criminosos. O avanço da segurança no Pix tornou-se prioridade para o setor bancário, que vem investindo em algoritmos de deep learning e sistemas de monitoramento em tempo real.
A Visa combinou dados proprietários com modelos de IA para gerar um score de risco instantâneo em cada transação. Esse resultado é enviado às instituições financeiras antes da conclusão do pagamento, permitindo que operações suspeitas sejam bloqueadas sem comprometer a rapidez do serviço.
Estratégia global e expansão tecnológica
O A2A Protect integra a estratégia global da Visa de ampliar seu portfólio de serviços de valor agregado, com foco em autenticação e prevenção de fraudes digitais. Portanto, o desempenho do projeto no Brasil pode servir de modelo para expansão em toda a América Latina.
No Reino Unido, onde a ferramenta já está em operação, a Visa afirma ter reduzido as perdas com golpes digitais em mais de 30%.
“O Visa A2A Protect tem papel essencial ao oferecer monitoramento de fraudes em tempo real no Pix, ajudando bancos parceiros e tornando as transações mais seguras para consumidores e comerciantes”, afirmou Gustavo Carvalho, vice-presidente de Value Added Services da Visa do Brasil.
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Inteligência artificial redefine prevenção de fraudes no Pix
A adoção de IA antifraude marca uma nova etapa na segurança financeira do país. O desempenho do piloto reforça o potencial de integração de tecnologias semelhantes por parte do Banco Central e de grandes bancos. Com isso, o Brasil, já líder global em pagamentos instantâneos, se consolida como laboratório de inovação em sistemas de detecção de risco.
Portanto, o futuro do Pix tende a depender cada vez mais da inteligência artificial para equilibrar velocidade, confiabilidade e prevenção de fraudes no Pix. Inclusive, é o que transformará a experiência de pagamento e elevando os padrões de proteção digital no país.
