A captação de recursos em previdência privada no Brasil atingiu o valor de R$ 156 bilhões em 2022, representando um aumento de 11% em relação ao ano anterior, de acordo com o balanço finalizado pela Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada) nesta semana. Com quase 11 milhões de pessoas possuindo planos de previdência privada no país, o setor acumula um total de ativos de R$ 1,2 trilhão, com cerca de 13,8 milhões de planos comercializados.
Operação
A previdência privada é um tipo de investimento de longo prazo que tem como objetivo garantir uma renda para o futuro, seja na aposentadoria ou em outras situações em que o indivíduo possa precisar de uma reserva financeira. Esse tipo de investimento pode trazer vantagens como a possibilidade de escolher o valor da contribuição, o tempo de duração do plano e a forma como os recursos serão aplicados. Além disso, em alguns casos, as empresas oferecem planos de previdência privada como benefício aos funcionários, o que pode ser um atrativo para reter talentos.
A previdência privada também é uma alternativa de investimento em outros países. No Chile, por exemplo, o sistema de previdência privada foi implantado em 1981 e é baseado em contas individuais de aposentadoria, gerenciadas por empresas privadas chamadas AFPs (Administradoras de Fondos de Pensiones). No sistema chileno, a contribuição é definida em percentual do salário e é de responsabilidade do trabalhador, que pode escolher a AFP que gerenciará sua conta. O sistema chileno, no entanto, tem sido criticado por apresentar problemas de baixa remuneração e altas taxas administrativas.
Em outros países
Nos Estados Unidos, a previdência privada é conhecida como 401(k), que é um plano de contribuição definida, em que o empregador contribui com uma porcentagem do salário do empregado para uma conta de aposentadoria individual. A contribuição é livre de impostos e o dinheiro investido pode crescer com o tempo. No entanto, assim como no Brasil, as contribuições são voluntárias e os investimentos ficam sujeitos às flutuações do mercado.
Na França, a previdência privada é conhecida como “assurance-vie”, um contrato de seguro de vida que pode ser usado como uma forma de investimento de longo prazo. Esse tipo de investimento oferece vantagens fiscais, como isenção de imposto de renda sobre os rendimentos, e pode ser utilizado como uma forma de transmitir patrimônio a herdeiros. No entanto, a previdência privada na França é vista como uma opção complementar à previdência social, que é bastante generosa no país.
Na Inglaterra, a previdência privada é conhecida como “pension scheme” e pode ser oferecida pelas empresas como um benefício aos funcionários. Os planos de previdência privada na Inglaterra podem ser de contribuição definida ou de benefício definido. No primeiro caso, a contribuição é definida e o benefício é incerto, enquanto no segundo, o benefício é definido e a contribuição é incerta.
Por fim, na China, a previdência privada é uma opção relativamente nova, que tem ganhado importância com o envelhecimento da população. O país implantou o sistema de previdência social em 1949, mas a cobertura é limitada e os benefícios são baixos. Como resultado, muitos trabalhadores têm recorrido à previdência privada como uma forma de complementar sua renda na aposentadoria.
Apesar das vantagens que a previdência privada pode oferecer, como a possibilidade de escolher o valor da contribuição e o tempo de duração do plano, é importante lembrar que esse tipo de investimento também apresenta desvantagens, como a possibilidade de cobrança de taxas administrativas e de performance, o que pode reduzir o valor final do investimento. Além disso, a previdência privada não oferece a mesma segurança que a previdência social, já que não está sujeita às mesmas regras e garantias.
Com a população envelhecendo e o futuro da previdência social ainda incerto, investir em um plano de previdência privada pode ser uma opção interessante para quem busca mais segurança financeira na velhice. No entanto, é importante que o investidor faça uma análise cuidadosa das opções de investimento disponíveis no mercado e escolha aquela que melhor se adequa ao seu perfil.
