O setor imobiliário tem mostrado uma dinâmica interessante em 2023. Apesar da diminuição dos financiamentos imobiliários nos primeiros cinco meses do ano, o mercado de seguros habitacionais não apenas se manteve estável, mas apresentou um crescimento notável. Seguro habitacional é um tema central neste artigo, que busca explorar essa tendência, baseando-se em dados fornecidos pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg).
Crescimento contínuo do seguro habitacional
Desde 2021, a demanda por seguros habitacionais tem mostrado uma tendência ascendente, com aumentos mensais que variam entre 10% e 15%. Esses números refletem uma crescente preocupação com a segurança em transações imobiliárias, tanto para compradores quanto para instituições financeiras.
Em 2023, a CNseg reportou que a arrecadação total em seguros habitacionais ultrapassou a marca de R$ 2,6 bilhões, um aumento de 13% em relação ao mesmo período de 2022. Este crescimento ocorreu apesar da diminuição no número de financiamentos imobiliários, uma tendência que não afetou os preços dos imóveis residenciais, que continuam valorizados.
Modalidades do seguro habitacional
O seguro habitacional, um elemento crucial nos financiamentos para aquisição ou construção de imóveis residenciais, divide-se em duas categorias principais. A primeira é o “Seguro Habitacional em Apólices de Mercado”, que cobre a quitação do saldo devedor em casos de morte ou invalidez permanente do segurado. A segunda, “Seguro Habitacional em Apólices de Mercado – Demais coberturas”, abrange danos físicos ao imóvel e outras coberturas adicionais.
A Importância e dinâmica do seguro habitacional
Dyogo Oliveira, presidente da CNseg, explica a importância do seguro habitacional: ele garante a quitação do saldo devedor em caso de morte ou invalidez permanente do segurado, além da reconstrução do imóvel em caso de danos físicos cobertos. Isso beneficia tanto o comprador quanto a instituição financeira, garantindo segurança financeira para ambas as partes.
Ao contratar um financiamento habitacional, a instituição financeira deve oferecer, no mínimo, duas opções de apólice de seguro habitacional. Uma dessas opções deve ser de uma seguradora independente da instituição financeira. Caso o cliente rejeite as opções, ele pode procurar por uma apólice individual de outra seguradora.
Impacto mais amplo no mercado segurador
O estudo da CNseg também destacou um crescimento no mercado segurador como um todo, entre janeiro e maio de 2023. Excluindo a Saúde Suplementar, as seguradoras pagaram aos seus clientes um total de R$ 96,9 bilhões, um aumento de 2,9% em relação a 2022. A arrecadação total do setor, incluindo seguros, previdência e capitalização, atingiu R$ 148,9 bilhões, evidenciando um aumento de 8%.
A estabilidade dos preços dos imóveis residenciais, combinada com uma ligeira diminuição nos financiamentos imobiliários, não impediu o crescimento do seguro habitacional em 2023. Este fenômeno sublinha a importância crescente do seguro habitacional no setor imobiliário, oferecendo segurança e estabilidade tanto para compradores quanto para instituições financeiras. O mercado segurador, como um todo, também mostra sinais de robustez, com aumentos em arrecadação e pagamentos aos clientes.
