A Pesquisa Trimestral de Condições de Crédito (PTC), realizada entre instituições financeiras pelo Banco Central do Brasil (BC), revela uma visão detalhada sobre as condições atuais e futuras do crédito no Sistema Financeiro Nacional (SFN). Os segmentos analisados incluem crédito para grandes empresas, micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), crédito ao consumo para pessoas físicas e crédito habitacional. A expectativa é que as condições de crédito estejam favoráveis para o primeiro trimestre.

Avaliação atual e futura

As instituições financeiras reportaram uma percepção geral de condições de crédito mais favoráveis, com destaque para a flexibilização da oferta de crédito para pessoas jurídicas, especialmente grandes empresas, impulsionada pela competição entre bancos.

Para o primeiro trimestre de 2024 (24T1), espera-se que as condições de crédito para o consumo de pessoas físicas se tornem ainda melhores, influenciadas por uma percepção mais aguçada sobre o comprometimento de renda dos consumidores, condições de emprego e salariais, inadimplência e tolerância ao risco.

Perspectivas positivas para diversos segmentos

Nos diferentes segmentos de crédito, observa-se uma expectativa de melhoria nos fatores que afetam as condições de oferta e demanda. Para grandes empresas, a competição entre bancos e as condições econômicas são vistas como fatores chave para uma melhora no próximo trimestre. No segmento de MPMEs, a captação de novos clientes é destacada como um fator importante para a continuidade da melhoria das condições de crédito.

O segmento de crédito ao consumo para pessoas físicas deve continuar vendo uma melhoria nos fatores de oferta, com expectativa de fortalecimento da demanda, auxiliada pela redução das taxas de juros e pelo aumento da confiança do consumidor. No segmento de crédito habitacional, uma melhora ou manutenção nas percepções dos fatores de oferta foi notada, embora se espere que o custo e a disponibilidade de financiamento sejam vistos de forma mais negativa no próximo trimestre.

Metodologia e resultados da pesquisa

A PTC coleta informações sobre padrões de oferta de linhas de crédito e comportamento da demanda, baseando-se em avaliações feitas em uma escala de cinco níveis. Os resultados, convertidos em valores entre -2 e 2, refletem as médias não ponderadas das respostas dos bancos participantes, representando exclusivamente a visão destas instituições e não do Banco Central do Brasil (BC).