As taxas de crédito consignado alcançaram quase 6% ao mês em outubro, segundo relatório de pesquisa do Programa de Proteção e Defesa do Consumidor (Procon-SP), divulgado em 23/10. O relatório também indica que a escolha da instituição bancária pode até mesmo dobrar o custo do crédito, com variação de até 2,98 pontos percentuais no mesmo perfil de cliente.
A pesquisa comparou os juros cobrados por Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander em contratos de 12 e 48 meses. O resultado mostra que funcionários da iniciativa privada continuam enfrentando as maiores taxas, enquanto aposentados do INSS mantêm o crédito mais acessível.
Segundo o levantamento, por exemplo, um servidor público estadual poderia contratar o crédito consignado a 1,92% ao mês na Caixa Econômica Federal, mas pagaria 3,76% no Santander. Uma diferença de 1,84 ponto percentual, quase o dobro do custo entre as duas instituições. Já entre funcionários de empresas privadas, as taxas variaram de 2,66% no Itaú a 5,39% no Bradesco, segundo o relatório.
O que é e como funciona o crédito consignado
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do cliente. Por ter essa garantia de recebimento, os bancos costumam oferecer taxas menores do que as do empréstimo pessoal tradicional.
A operação é liberada para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e, mais recentemente, para trabalhadores do setor privado, por meio do Programa Crédito do Trabalhador, instituído pela Medida Provisória nº 1.292/25. O modelo busca ampliar o acesso ao crédito e reduzir o risco de inadimplência, embora os juros variem conforme o vínculo e o banco.
Confira no vídeo uma explicação sobre as taxas do crédito consignado e as diferenças entre as principais modalidades.
Funcionário de empresa privada paga o dobro do juro de um aposentado
Nos contratos de 12 meses, o juro médio aplicado a funcionários de empresas privadas chegou a 4,47% ao mês, contra 1,84% no crédito consignado do INSS. A mesma tendência aparece nos contratos de 48 meses, em que o custo pode chegar a 4,06%.
O estudo também aponta aumento das taxas para trabalhadores da iniciativa privada (+0,52 p.p.) e para quem aderiu ao Programa Crédito do Trabalhador, criado pela Medida Provisória nº 1.292/25. Essa modalidade, voltada a empregados com desconto em folha, registrou juros médios de 4,41%, quase idênticos aos da rede privada. Portanto, um sinal de que o programa ainda não trouxe alívio real ao consumidor.
Procon-SP alerta para comparação e cuidado com golpes no empréstimo consignado
Mesmo com as diferenças entre bancos, o consignado segue sendo a linha de crédito mais barata do mercado. A taxa média é metade da cobrada no empréstimo pessoal, cuja média mensal chegou a 8,09%, segundo o mesmo relatório.
Ainda assim, o Procon-SP faz um alerta: aposentados e pensionistas do INSS continuam sendo alvos frequentes de fraudes e empréstimos não solicitados. O órgão reforça a importância de verificar descontos no extrato do INSS e desconfiar de ofertas por telefone ou mensagem.
“O crédito consignado pode ser vantajoso, mas depende de uma contratação consciente e transparente. Bancos e intermediários precisam garantir informações claras e contratos compreensíveis”, explica Nilciane Zalpa, assessora técnica do Procon-SP.
Alta da Selic e concorrência bancária influenciam as taxas do crédito consignado em outubro
No que diz respeito aos juros do crédito consignado, as diferenças entre bancos refletem fatores como taxa Selic elevada, avaliação de risco e custos operacionais. Para o Procon-SP, a maior competição no mercado pode pressionar as instituições a reduzir os juros em 2026, caso haja cortes na taxa básica.
Enquanto isso, especialistas recomendam comparar propostas, conferir taxas efetivas e prazos de contrato antes de contratar. A escolha do banco reforça o órgão, pode representar economia de centenas de reais ao longo do financiamento
Clique aqui, e confira o Relatório de Pesquisa do Procon-SP.
