Desde o lançamento do Pix no final de 2020, os bancos brasileiros têm visto mudanças importantes em suas receitas e operações. Embora o sistema de pagamento instantâneo tenha reduzido a receita das instituições com transferências e pagamentos por cartão, ele trouxe um aumento nos depósitos em conta. Um relatório da Moody’s destaca que o acesso ampliado a dados de transações ajuda os bancos a melhorar seus modelos de crédito, ampliando o acesso a empréstimos para consumidores e pequenas empresas.
Com a popularização do Pix, os saques em dinheiro registraram queda de 24%, enquanto os depósitos mais que dobraram. Entre 2019 e 2024, a receita média com tarifas de conta corrente dos maiores bancos caiu de 7,2% para 4,6% da receita líquida. Isso reflete a substituição de serviços pagos por transações gratuitas e o crescimento da concorrência entre bancos digitais e tradicionais.
PIX: a redução de custos e transformação nos bancos
A diminuição do uso de dinheiro físicopara o uso do PIX permitiu que os bancos reduzissem gastos com transporte e segurança. De 2020 a 2024, o número de agências físicas diminuiu 13%, enquanto pontos de venda aumentaram 42%, representando uma operação mais eficiente e menos custosa. Consequentemente, a relação entre custo e receita dos bancos caiu de 57% para 49% nesse período, resultado de uma forte transformação digital no setor.
Mais crédito com dados do Pix e inteligência artificial
O acesso a informações detalhadas sobre o fluxo financeiro de pessoas e empresas tem impulsionado a concessão de crédito. A parcela da população adulta com empréstimos aumentou para 69,2%, um crescimento de 644 pontos-base. Os modelos de crédito, alimentados por esses dados e pela inteligência artificial, oferecem análises mais precisas, facilitando o acesso ao crédito, especialmente para micro e pequenas empresas.
Impactos e tendências do Pix na América Latina
O sucesso do Pix no Brasil estimula outros países, como a Colômbia, a lançar sistemas semelhantes, como o Bre-B. Por outro lado, países como Chile, México e Peru apresentam resultados variados, com adesão menor em pagamentos entre pessoas físicas e empresas. A Moody’s ressalta que, nesses mercados, a receita bancária com tarifas costuma representar menos de 10% da receita líquida, o que pode reduzir o impacto das mudanças no modelo de pagamentos instantâneos sobre os lucros dos bancos locais.
