Segundo o Relatório de Economia Bancária de 2022, divulgado na terça-feira (06/06) pelo Banco Central, a carteira de crédito bancário do Sistema Financeiro Nacional (SFN) encerrou 2022 com forte crescimento pelo terceiro ano consecutivo.
Custos Elevados
Impulsionado pelas modalidades de custo mais alto no segmento de pessoas físicas (PFs), o crescimento do saldo continuou em ritmo elevado no primeiro semestre. No segmento de pessoas jurídicas (PJs), o capital de giro também ajudou a manter o ritmo elevado. Entretanto, no segundo semestre, o BC observou desaceleração na expansão do crédito. O arrefecimento do crédito livre foi um dos fatores que influenciaram essa desaceleração.
Crescimento dos Empréstimos
O saldo total dos empréstimos e financiamentos cresceu 14% no ano, alcançando R$ 5,3 trilhões. Porém, o documento aponta que a alta da taxa Selic, atualmente em 13,75% ao ano, foi repassada para os juros cobrados nas operações de crédito contratadas no ano passado.
A taxa média de juros dos novos contratos aumentou de forma mais acentuada no segmento de PFs com recursos livres. No que se refere à inadimplência, houve aumento nos atrasos do crédito livre, especialmente no segmento das famílias.
PIB
O crescimento do crédito no segmento de pessoas físicas manteve-se em ritmo elevado, atingindo variação equivalente a 17,7% ao ano em junho, mesmo com a implementação da política monetária mais contracionista, desde o início de 2021. Já a relação entre crédito e Produto Interno Bruto (PIB) atingiu 53,8% em dezembro, um crescimento de 1,2 ponto percentual no ano.
Em relação ao Crédito bancário para pessoas jurídicas (PJs), o ritmo de expansão no ano passado também foi heterogêneo entre as regiões do Brasil, com a Região Sudeste apresentando o menor crescimento. Em 2022, houve crescimento do crédito para as PJs de todos os setores de atividade econômica, com destaque para Construção e Indústrias Extrativas.
MPMEs
Ouro ponto destacado no relatório, é que a expansão do crédito para pessoas jurídicas em 2022 foi puxada pelas micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), cujo saldo da carteira de crédito continuou ganhando participação na carteira PJs.
O Indicador de Custo do Crédito (ICC), média do custo de toda a carteira do sistema financeiro, registrou, em dezembro de 2022, taxa de 21,5% ao ano. O ICC dos empréstimos com recursos livres alcançou 30,7%, sendo de 19,4% para as pessoas jurídicas e de 40,4% para as pessoas físicas.
Aumento da Inadimplência
A taxa de inadimplência do crédito bancário aumentou 0,7 ponto percentual no ano, alcançando 3% em dezembro. A inadimplência da carteira de crédito para pessoas jurídicas aumentou 0,4 ponto percentual, alcançando 1,7%, com acréscimo de 0,6 ponto percentual no crédito livre. O crédito direcionado para pessoas físicas registrou crescimento de 0,9 ponto percentual, atingindo 3,9%, com variação de 1,5 ponto percentual nas modalidades livres.
